تحليل دقيق، هل من الضروري شراء تأمين بحري؟

١. الدور الأساسي للتأمين البحري

تغطية المخاطر

تأمين الخسائر المادية: مثل الأضرار التي تلحق بالبضائع نتيجة غرق السفن، أو الاصطدام، أو الحريق، أو سوء الأحوال الجوية، وما إلى ذلك أثناء النقل.

حماية المخاطر غير المادية: مثل السرقة، أو التفريغ غير السليم، أو الإضرابات (يشترط وجود شروط إضافية)، أو المساهمة في العوارية العامة، وما إلى ذلك.

الأمور غير المشمولة: العيوب الجوهرية في البضائع، أو التغليف غير السليم، أو تأخر التسليم، وما إلى ذلك (يجب قراءة الشروط بعناية).

المتطلبات القانونية والتعاقدية

إذا كان مصطلح التأمين التجاري هو CIF (تأمين البائع)، فإن التأمين إلزامي؛ أما بموجب FOB/CFR، فيتعين على المشتري اتخاذ القرار بنفسه.

قد تشترط خطابات الاعتماد المصرفية وثائق تأمين كشرط لسداد الفواتير.

٢. ٣ حالات يجب فيها شراء التأمين

البضائع عالية القيمة

بالنسبة للسلع عالية القيمة، مثل المنتجات الإلكترونية والأجهزة الدقيقة، تتجاوز تكلفة الخسارة بكثير قسط التأمين (عادةً ما يكون ٠.١٪ – ٠.٣٪ من قيمة البضائع). حالة: يمكن المطالبة بتعويض كامل عن دفعة من الأجهزة الطبية بقيمة 500,000 دولار أمريكي، بقسط تأمين يبلغ حوالي 500 دولار أمريكي، إذا كانت مغمورة في مياه البحر.

طرق النقل عالية المخاطر

المرور عبر مناطق معرضة للقرصنة (مثل غرب أفريقيا، ومضيق ملقا)، ومياه ذات مناخ قاسٍ (طرق شمال الأطلسي الشتوية).

موانئ النقل تعاني من ضعف الأمن (مثل لاغوس وريو دي جانيرو)، وخطر السرقة مرتفع.

ضعف القدرة على تحمل أخطاء سلسلة التوريد

يهتم العملاء بوقت التسليم، وقد يواجهون تعويضات مقطوعة في حال تلف البضائع وتأخر تجديدها.

3. استثناءات من عدم شراء التأمين

البضائع منخفضة القيمة والمقاومة للتلف

بالنسبة للسلع السائبة مثل الخامات والخردة المعدنية، يكون احتمال التلف وقيمة البضائع منخفضة، لذا من الأوفر تحمل المخاطر بنفسك.

تغطية كافية لمسؤولية الناقل

وفقًا لقواعد لاهاي، يتعين على شركات الشحن تعويض حوالي 500 دولار أمريكي عن كل قطعة بضائع. إذا كان سعر الوحدة للبضائع أقل من هذا الحد، فيمكن وزنها.

ملاحظة: يوجد ما يصل إلى 17 بند إعفاء لشركات النقل (مثل الإهمال الملاحي، والحريق، وما إلى ذلك)، ويصعب تقديم المطالبات الفعلية.

سجل نقل مستقر طويل الأمد

عدم وجود سجل مطالبات لسنوات عديدة على نفس المسار، ومستوى حماية تغليف البضائع مرتفع (مثل نقل الحاويات الكاملة FCL).

رابعًا: نموذج اتخاذ القرار: تحديد المخاطر والتكلفة
أبعاد التقييم: مخاطر عالية (يُنصح بشراء التأمين) مخاطر منخفضة (اختياري)
سعر وحدة الشحنة >10,000 دولار أمريكي/القطعة <500 دولار أمريكي/القطعة معدل حوادث الطرق معدل الحوادث في السنوات الخمس الماضية >5%
معدل الحوادث <1% وسيلة النقل: ناقلة بضائع سائبة/نقل متعدد الوسائط شروط عقد العميل: التأمين مطلوب لا توجد متطلبات صريحة صيغة الحساب: الخسارة المتوقعة = قيمة الشحنة × معدل الخسارة التاريخي للطريق إذا كانت الخسارة المتوقعة > القسط × 3، يكون شراء التأمين أكثر فعالية من حيث التكلفة.

خامسًا: اقتراحات عملية
اختيار أنواع التأمين بمرونة

FPA: يُؤمّن الخسارة الكلية فقط، وهو مناسب للشحنات السائبة.

WA: يُؤمّن الخسارة الجزئية + الخسارة الكلية، وهو مناسب للشحنات المعرضة للرطوبة.

جميع المخاطر: يُغطّي أوسع نطاق، وهو مُوصى به للشحنات عالية القيمة.

نصائح لخفض أقساط التأمين

زيادة مبلغ التحمل (مثل عدم وجود تعويض عن أقل من 500 دولار أمريكي متفق عليه).

تقديم دليل على منع فقدان البضائع (مثل التغليف المعتمد من ISTA).

الحصول على خصومات من شركات التأمين طويل الأجل.

البدائل

يقدم بعض وكلاء الشحن “خطط تأمين ذاتي”، ولكن يجب التحقق من الملاءة المالية بعناية.

الخلاصة
يُعد التأمين البحري في الأساس أداة لنقل المخاطر، وليس تكلفة ثابتة. يُنصح بشراء تأمين إلزامي للشحنات التي تزيد قيمة الفاتورة الواحدة عنها عن 20,000 دولار أمريكي أو التي يبلغ تقييم المخاطر الشامل لها أكثر من 6 نقاط (من 10 نقاط). يمكن اختيار حالات أخرى حسب الحاجة. عند شراء التأمين، يجب إعطاء الأولوية للمنتجات الموحدة مثل ICC (بنود رابطة لندن) لتجنب النزاعات حول الشروط الغامضة.